近年來，以多方參與、智能協同、與價值分享等為主要特征的分布式商業逐漸興起，區塊鏈和分布式賬本等技術實現了分布式商業中的對等、共享與透明規則，逐漸獲得認可，并成為了前沿金融科技的核心代表，同時也越來越受到政府機關和國際組織的重視。在國務院印發的《“十三五”國家信息化規劃》中，區塊鏈技術亦被首次列入，迎來重大的發展機遇。

　　2017年7月31日，深圳前海微眾銀行、上海萬向區塊鏈股份公司、矩陣元技術(深圳)有限公司聯合宣布將三方研發的區塊鏈底層平臺BCOS(BlockChainOpenSource)完全開源。2017年9月，安永與國內的金融區塊鏈合作聯盟(簡稱：金鏈盟)聯合發布了《區塊鏈平臺調研與分析報告》(以下簡稱：《報告》)，分析比較了BCOS與其他幾個知名的區塊鏈開源底層平臺，為金融機構的區塊鏈技術選型提供了指南。

　　區塊鏈技術選型的“共識”

　　當前區塊鏈技術發展迅速，區塊鏈技術平臺也愈發多樣，金融機構等企業往往需要花費大量時間和精力投入到區塊鏈技術平臺的選擇中。另外，區塊鏈產業也需要迅速、全面地了解區塊鏈技術平臺市場的技術現狀和發展風向，這是首個《區塊鏈平臺調研與分析報告》的初衷。

　　《報告》根據資料的公開程度，選擇開源的四個區塊鏈技術平臺進行分析：Ethereum、Fabric、Corda和BCOS，從8個維度對這四個平臺展開分析。這8個維度包括：區塊鏈架構、核心組件、應用功能、技術能力、安全機制、適用性、開發工具、維護和支持能力等。

　　在四個開源技術平臺中，Ethereum代表的是公有鏈技術，Fabric、Corda和BCOS代表的是聯盟鏈，即多個機構聯合創建，需要身份驗證的半公開“受控”系統。在公有鏈、私有鏈還是聯盟鏈中選型，取決于開發者和應用場景的需求。對于“安全”有特殊需求的金融機構和企業級應用來說，聯盟鏈的低風險與高可控，最有利于說服法律部門和監管者。

　　《報告》經過分析，認為在Fabric、Corda和BCOS三大聯盟鏈開源平臺，均可面向金融場景開展服務，Fabric 和BCOS也提出了供應鏈管理、文化娛樂等多行業應用場景的案例。而在涉及到數據安全技術方面，Fabric、Corda采用多通道，數據加密等技術方案。BCOS提出通過物理隔離、邏輯通道設計等方式防止隱私數據擴散，是來自經過實踐驗證的實現方式。

　　在區塊鏈平臺成熟度及設計思路表現方面，《報告》認為，Ethereum經過較長時間的公鏈運行，一定程度上經歷了外部攻擊和實戰檢驗，代碼和測試的成熟程度較高，其平臺在軟件質量和安全性方面有較好保證;Fabric、Corda和BCOS在設計伊始便貼近商業需求，在滿足合規和隱私方面，以及監管接入和架構設計方面有很多巧妙之處，各平臺也在不斷更新換代以求更好地滿足實際商業需求。

　　面對如此多樣的區塊鏈技術平臺，《報告》建議應用企業在技術平臺調研過程中，應首先根據自身業務特點進行平臺選型，結合各區塊鏈平臺自身特點基礎上，再量身進行定制化改造。

　　已經商用一年的區塊鏈應用

　　在三大聯盟鏈開源平臺中，BCOS由微眾銀行、萬向區塊鏈、矩陣元聯合開發。BCOS吸收了微眾銀行、萬向區塊鏈和矩陣元在過去兩年的原型和業務落地經驗，是實際使用和驗證過的技術平臺，經過不斷維護和優化等，是企業級可用的區塊鏈平臺。

　　三家企業一直積極嘗試、研究和推廣區塊鏈技術。微眾銀行自成立之初就把大數據、區塊鏈等金融科技技術作為立身之本，萬向則一直大力推動以區塊鏈為代表的新金融科技，矩陣元自2016年成立以來也即探索云和區塊鏈等新技術。2016年，微眾銀行、萬向區塊鏈、矩陣元成立了聯合區塊鏈實驗室，共同進行區塊鏈底層平臺開發和場景應用。

　　目前，微眾銀行基于BCOS平臺早期版本推出的聯合貸款備付金管理及對賬平臺已經穩定運行一年多，上海萬向區塊鏈股份公司也基于BCOS平臺開發了一個供應鏈金融服務平臺，矩陣元亦正在聯合某區域股權交易中心，基于BCOS平臺打造一個服務于中小微企業的新一代股權登記與服務平臺。

　　以已經成功商用一年多的微眾銀行“微粒貸”為例，這是面向微信用戶和手機QQ用戶推出的純線上個人小額信用循環消費貸款產品。通過區塊鏈與分布式賬本技術，優化了聯合貸款業務中的備付金管理及對賬流程，實現了縮短對賬周期、提高運營效率、降低運營成本等目標。目前已有三家合作銀行相繼接入該平臺，經歷近一年的運行，該平臺所記錄的真實交易筆數已達數百萬的量級水平，在真實的生產環境中驗證了BCOS平臺的健壯性、靈活性與可用性。

　　源自真實業務場景考驗

　　據微眾銀行區塊鏈技術負責人張開翔介紹，BCOS企業級開源區塊鏈技術平臺借鑒和吸收了大量實踐中的經驗總結，針對實際商業場景對于區塊鏈的技術需求進行了大量開發工作。

　　首先，諸如銀行間聯合貸款這樣的真實金融應用的生產環境，對于數據的安全性要求非常高。將系統部署到公有云而不進行數據保護，是不能滿足銀行業數據隱私保護的安全標準的，BCOS盡可能地吸收了金融行業的場景需求，積累了相應的實踐經驗與應對措施。

　　其次，基于BCOS構建的聯合貸款備付金管理及對賬平臺在數據安全和數據隔離性方面，做了大量的工作。為了建立一個安全可信環境，該平臺會對金融機構進行身份認證，確保加入的節點屬于真實的銀行，而該銀行也確有相應的安全權限;在數據傳輸的安全性方面，由于走公網進行數據傳輸，會對數據傳輸、存儲做加密，對加密的密鑰進行管理，并專門設計一個密鑰管理安全體系，確保了企業級數據安全。

　　再次，在隱私保護方面，聯合貸款備付金管理及對賬平臺從物理層面直接隔離，保證了數據的隱私。在可用性方面，支持異地多中心多活部署，即便是幾個節點停止運轉、甚至或是某個地區的機房停止運轉，也不影響區塊鏈網絡和系統的正常運行。而在性能方面，該平臺支持并行計算，具有很好擴展性，這也是BCOS的亮點，而更多其他區塊鏈技術平臺方案則容易受限于硬件局限。

　　聯合貸款備付金管理及對賬平臺從設計、開發、運維等環境，在生產環境中做了閉環實現，現在這些經驗也反哺到BCOS底層技術平臺，以充分的實踐檢驗技術可行性，這是BCOS開源平臺區別于其它區塊鏈開源平臺的最大優勢。

　　張開翔總結BCOS的優勢包括：確保了金融交易的確定性，不可篡改，抗抵賴性;在數據安全、隱私保護、網絡通訊安全等方面實現了無縫安全;在接受國內行業監管方面，可輕松接入監管系統，既可部署監管節點、自動獲得數據，也可以把鏈上數據自動與監管系統同步、自校驗，監管機構也可以選擇參與交易或事后審核等多種方式;定位為企業級聯盟鏈，重點考慮了金融業務場景的訴求，但也廣泛適用各種行業聯盟鏈。

　　值得注意的是，BCOS平臺借鑒COBIT模型，形成了一個三維治理體系結構，包括治理準則、治理對象及治理過程，旨在有效利用資源，管理與區塊鏈系統相關的風險，平衡商業風險、控制需求和技術問題之間的關系。COBIT是國際公認的IT管理與控制框架，已在世界一百多個國家的重要組織與企業中運用。

　　總結而言，區塊鏈特別是聯盟鏈，是中國發展金融科技的關鍵顛覆性技術，BCOS企業級開源技術平臺源自國內的商業技術實踐，已經在實際的企業生產環境中運營了一年多，技術平臺和接口先天對國內的監管機構友好，符合國內大型企業級IT需求。而平臺生態建設方面，正在微眾、萬向和矩陣元等企業的推進下，有序進行。

　　用商業實踐反哺區塊鏈技術，這是微眾銀行、萬向和矩陣元三個國內區塊鏈先行者對發展分布式商業的“共識”。以商業實踐中的真實用戶需求為核心進行技術創新，這才是推進創新技術落地的最佳動力。