“我們理解的征信，不是簡單拿來賺錢的業務，想要做好征信業務，必須需要有公益服務心態，在確保數據安全和嚴格保護用戶隱私的前提下，將騰訊征信業務作為基于互聯網能力基礎、面向行業開發的一項金融技術，積極幫助行業特別是金融業務的創新，這是騰訊也是整個行業的共同機遇。”

　　日前，5月接棒騰訊征信的“新帥”鄭浩劍在上海新金融年會上首度發聲，分享了騰訊征信在“消費金融與征信”方面的一些思考。

　　鄭浩劍特別強調，騰訊懷揣公益心做征信，“騰訊并不想通過征信業務賺錢，更多的時候，征信應該以公益形象出現。我們把相關能力共享出來，大家一起探討、挖掘征信業特別是去中心化模式下征信新生態的探索。”

　　破局難點及關鍵點：用戶隱私保護、數據共享

　　2015年，我國消費信貸規模達19萬億人民幣，同比增長23.3%，預計2016年全國信貸余額或將突破100萬億大關。信貸市場的持續高增長使得金融機構對個人征信業務需求愈發增多。業內專家認為，當下我國需快速建立起海量征信數據系統，以滿足信貸市場的規模增長需求。

　　事實上，經過政府、社會機構及行業的多年努力，征信數據已初具規模。統計顯示，中國人民銀行自2006年至今，已經收集超過8.7億國人的信用數據，除此之外，大量的民間第三方征信機構和金融機構也擁有海量的用戶信用數據。實際上，真正制約國內征信市場發展的并非數據匱乏，而是數據間的有效互通與共享。

　　鄭浩劍指出，“做消費金融某種意義上也是在做風險管控，特別是核實身份與反欺詐，要做好這些歸根到底還是需要在信息和數據的收集和整合基礎上對用戶有充分的洞察。我們國家并不缺乏數據，問題在于數據處于割裂狀態，每個數據源的覆蓋范圍都非常有限，而想要跨公司、跨行業整合不同數據源的大數據幾乎難以實現;另外，如何嚴格保護用戶隱私是我們開展征信業務的前提、也是我們面臨的最大挑戰。”因此，以騰訊為代表的機構全面開始在征信數據共享模式上進行思考。鄭浩劍表示，“騰訊征信寧愿慢一點，但必須在用戶隱私保護方面打造起一張堅固的保護網;另外，我們認為騰訊對用戶的了解也只是一個方面，征信不是贏家通吃的業務，而是全行業協作共同服務好消費金融業務的創新與發展。”

　　全民征信時代騰訊征信懷揣“公益心”

　　與歐美等成熟金融市場相比，國內市場受制于征信工作起步晚、根基弱、無序競爭、數據割裂等現實因素，導致目前線上消費金融行業面臨多重挑戰。

　　“信用數據高昂的獲取成本與獲取渠道的受限性，導致線上消費金融市場不會出現其他互聯網業務一家獨大、勝者通吃的情況。因此，征信行業需要以協作共贏為目的，從資源、模式、到市場運營等多方面的相互合作是必然趨勢”。鄭浩劍如是表示，包括實名身份認證困難、信用評估體系標準不統一、以及基于信用體系下的定制化服務稀缺等挑戰，開放協作逐漸成為行業的主流聲音。

　　鄭浩劍反復強調，騰訊始終懷揣公益心做征信。在確保數據安全和嚴格保護用戶隱私的前提下，騰訊將充分與行業共享互聯網征信技術和能力，積極幫助消費金融業務創新與發展，也逐漸構建騰訊征信自身的造血能力和新陳代謝能力。在鄭浩劍眼中，這不僅是騰訊征信應盡的社會責任，更重要的是，只有在實際應用的過程中，騰訊征信才能真正可持續的服務社會，助力普惠金融愿景落地。

　　征信業新未來：社交化、去中心化

　　近20載，騰訊在社交安全、支付安全、網絡安全等方面持續耕耘，為海量用戶保駕護航打下了扎實基礎。基于安全與風控能力基礎上的征信模型與技術團隊的優秀互聯網基因，騰訊的互聯網征信金融技術在安全和風控上可謂獨樹一幟。而充分利用騰訊在社交、支付、安全等領域的技術優勢打造強有力的風控系統，保障用戶安全，支撐消費金融創新與發展一直是騰訊征信發展的核心能力。

　　目前，騰訊征信正積極構建基于社交、支付和安全基礎上的“信用評分”體系，通過大數據采集和信息挖掘，在為數億用戶構建畫像的同時，也與商業機構一起共同探索新型的評分體系。

　　“騰訊的社交風險模型在無抵押消費信貸風險判斷上已被證明非常有效。這讓我們對基于社交的互聯網征信非常有信心。社交化、去中心化，可能是征信行業的共同機會，我們也積極歡迎同行共同探索和研究這一新機會”，鄭浩劍如是表示。

　　鄭浩劍倡議全行業共同探索征信新生態，把握征信業的新機會。同時，鄭浩劍也希望更多的互聯網公司和金融機構能群策群力、創新共享、攜手并進，用互聯網思維與技術一起探索新的機遇，迎接全民征信時代的到來，助力普惠金融落地。