“百度金融應該做什么能建立核心優勢，跟別的互聯網金融有所不同，這是半年來我們一直探索的”，9月1日，在2016百度世界金融科技論壇上，百度高級副總裁朱光有了答案：“百度金融要做真正意義的金融科技公司。”他強調，場景并非百度金融的核心競爭力，人工智能、云計算、大數據等業界最好的技術才是。“用技術去撬動傳統金融行業，提升金融行業的效率，為更多的用戶服務， 把百度深厚的研發文化和機制等基因全面植入百度金融，是我們未來三到五年扎扎實實要做的事情。 ”

　　(圖示: 百度高級副總裁朱光在2016百度世界金融科技論壇上發表演講)

　　以下是朱光的現場演講實錄：

　　朱光：各位來賓，各位媒體朋友大家好!

　　百度金融成立到今天有大概多半年的時間了，其實很少跟大家分享我們到底在做什么，今天利用這樣一個機會跟大家聊一聊，這半年來我們在探索的一些事情——就是百度金融應該做什么業務，能夠建立我們的核心優勢，能夠跟別的互聯網金融有所不同，這是這半年來一直探索的道路。

　　傳統產業做金融，很多產業有它的優勢，叫做產融結合。比如GE可以生產飛機的發動機，可以做醫療設備，可以做飛機租賃，也可以做醫療設備的融資租賃。還有一些電商公司，有應付帳款或者應收帳款的環節，有自己的消費場景，在場景上可以做消費分期，非常多的公司都在做產融結合。

　　說到百度的金融業務，大家首先能想到的是我們有豐富的流量，每天在百度上尋找好的投資機會、理財機會的用戶非常多，缺錢的人也很多，很多人在百度搜貸款，找各種各樣的分期服務解決資金問題，這會給百度金融形成一定的優勢。

　　同時百度金融也有一些類似于應收帳款，比如說廣告貸款，我們有上百萬家的廣告客戶，可以給他做一些金融服務。我們也有一些應付帳款，比如說聯盟貸款，我們有數十萬家的聯盟伙伴，從中獲取流量，共同合作。這些業務都在開展，比如說百度糯米和外賣的商戶，這些都是很好的資產方。

　　百度金融探索這些路徑，現在發現非常奏效的是什么?就是我們和客戶一起構成的一些場景，成了比較獨特的優勢。比如職業教育，在職業教育這個領域，中國很多的職業教育機構百分之六七十的客源，也就是學生，是從百度獲得的。百度過去做流量服務，幫助推薦客戶。但是有了百度的金融服務，就可以讓那些暫時付不出學費的流量轉化成為有效的流量。百度金融服務加上過去的流量服務，會形成一個化學反應。所以我們在職業教育領域不僅為客戶導流，還為他解決了融資問題，為很多上不起學的學生提供了貸款，進一步擴大了生意。所以在這個領域我們很快就做到了第一，而且資產規模在不斷的擴大。類似的場景有很多，比如說醫療美容、旅游、裝修，在這些領域我們和客戶深度合作，讓流量和金融服務有機結合，形成了很多優勢。

　　但是不是這些就是百度金融真正的核心競爭力呢?我想不是。實際上百度金融要做的最具有競爭力的優勢就是因為有技術——云計算、大數據、人工智能。百度有業界最好的技術，用技術去撬動傳統金融行業提升這個行業的效率，為更多的用戶服務，我們找到了很大的機會。

　　Robin今天上午講了人工智能的四個方面，他舉了很豐富的例子。這四個方面最好的應用場景都在金融，百度大腦可以解決四個問題，前三個包括語音識別、圖像識別、自然語言處理，這幾個方面的問題其實都能夠應用到金融領域。比如說語音識別和語意識別，能夠完成一個真人真身份的驗證，能夠解決銀行端和金融機構最想解決的，就是證明你是你的問題。我們今天可以看到自然語言處理這樣一個方向，今天中午和一些金融機構、基金公司和證券公司的朋友聊到了一個非常頭疼的問題，就是智能客服的問題。其實用度秘解說一場籃球賽，比做成一個智能客服，回答用戶的一些反復重復的簡單問題，在技術上來講其實是要簡單很多。自然語言處理技術可以為智能客服提供很好的解決方案。Robin最后還講到了一個問題就是人群畫像，人群畫像可以解決什么問題?就是金融里最核心的問題。如果你是一個貸款客戶，我最想知道你現在的狀況，還款能力畫像是什么樣子，還款意愿畫像是什么樣子?如果你是一個理財客戶，我最希望知道這個客戶的風險程度的畫像是什么樣子，能承受多大的風險，百度金融就可以給你匹配多少風險度和多少收益度的資產。

　　這四項技術會形成百度金融和傳統產業結合最核心的技術。其實并不是我們自己要做很多的資產，我們自己要做很多的理財，百度金融是成為真正意義上的金融科技公司，利用人工智能等優勢升級傳統金融，實現普惠金融的夢想。當百度金融通過畫像的功能越來越清楚一個人風險偏好、還款能力和還款意愿，就能夠為更多的人提供優質的金融服務。百度是科技的提供方，我們需要更多的合作伙伴，這才是百度金融真正想做的事情。

　　當然我們的技術基金正在全面注入百度金融，最近我跟Robin探討最大的一個問題，我說我們有很好的百度大腦和人工智能的技術，我認為最有價值、最劃算的做法就是把這些技術應用到金融領域里，金融領域里每提升1%的收益就是一個巨大的財富，每降低1%的壞帳，同樣面臨一個巨大的財富。我們的量化投資模型如果做得非常好，就能夠為我們的金融公司帶來更多的收益，我們的風險預警做得非常好，我們就會為證券公司企業債的業務降低很大的風險。

　　所以我們要把上萬個研發人才，把深厚的百度研發的文化和機制，還有大數據和人工智能這些百度的基因全面植入到百度金融的業務里。這幾個方向是我們未來三到五年百度金融要扎扎實實去做的事情。今天只是一個粗的框架，但是這是我們努力的目標。

　　第一身份識別。

　　到今天為止，遠程開戶仍然不是很成熟。其實傳統銀行業，包括證券業、基金業、理財業務都需要完成一個遠程的開戶和身份的識別，來保證真人真身份獲得金融服務。現在的這些技術，百度實驗室已經做到了最好，下一步我們就是要和應用場景緊密結合，解決實際應用中所遇到的一些問題，讓遠程開戶、遠程身份識別成為可能。比如說很多人從銀行業務來，也有從小貸公司來的，不僅是遠程開戶，這樣的技術可以輸出到風控的各個環節。比如說一個用戶帳號的數據厚度很厚，你完全了解他，你可以一秒鐘就給他批貸款;如果你對他的身份有懷疑，就可以要求他提供更多的信息。這時候比如活體識別、人臉識別等服務植入進來，馬上再次加強身份驗證，我們就更有信心為他提供貸款服務。而這些技術都需要和場景結合，我們認為這是一個有價值的，而且百度一定能做得最好的一個技術方向。

　　第二大數據風控。

　　目前百度金融的數據、模型，結合社會各個機構的合作數據，共同構成了這個模型，已經在幫一些金融機構，包括中信銀行，還有“買單俠”這樣的貸款小貸公司，能夠幫助優化模型，通過網絡大數據幫他們提升風控能力。同時百度金融還有很強的帳號安全和保護傘防御系統，來幫助提供服務。所以大數據風控能很好地幫助傳統金融行業具備這種能力。傳統行業里面，比如說央行的征信，比如信用卡的一些消費記錄能產生一部分數據，但是互聯網的數據更豐富，這一部分數據和傳統數據結合會做出非常好的模型，會做出非常好的風控，這是我們特別期待的事情。

　　第三智能投顧。

　　這是我們另外一個方向，智能投顧技術給每個人打標簽，形成金融畫像，知道每個人風險的適應程度、喜好程度。同時要給資產打標簽，要很清楚的知道在中國市場上售賣的這些資產，風險程度是什么。百度金融要把這兩者有機匹配起來，給不同的人提供不同的資產匹配，實現真正意義上的智能投顧。這個工作量是巨大的，現在大家都是在探索，需要大量的運算、大量數據的整合，需要大量基礎的工作，需要百度大腦的支持。但是這個領域一定非常有前景。

　　第四量化投資。

　　我們已經和易方達、廣發在這方面形成合作關系。百度的全網數據，加上百度的數據，形成豐富的場景。百度金融把這些行為動態捕捉起來，可能就會形成一種量化投資的方案。對于一個基金、一個企業的關注程度，網民的情緒，這些因素都會影響到投資的效率。我相信即將發出的這些產品，一定能夠幫助我們基金公司合作伙伴獲得不錯的收益。

　　第五是金融云。

　　百度金融云包括智能獲客、大數據風控、IT系統、支付、安全防護和人工智能。我們希望千千萬萬的金融機構能夠利用好百度金融云的優勢，我們來提供這樣的一種技術，風控、反欺詐的能力。我們的金融合作伙伴能夠在自己熟悉的場景里結合自己的洞察做金融服務。

　　所以，這五大方面，可能是未來百度金融要在技術上著力發力的重點方向。

　　實現金融科技的路徑非常清晰，百度金融現在要做一部分資產，通過這樣的場景去印證自身風控模型、反欺詐能力、大數據畫像能力;但是僅僅自己做是不夠的，我們有很多的合作機構，為他們提供金融云服務、大數據分析能力、以及智能獲客的能力。就是一邊自己探索，一邊還要和機構深入合作。

　　面向未來，百度金融最想做的是一個真正意義上的金融科技公司，我們應該向合作伙伴輸出技術方案，而這些技術方案真正能夠提升合作伙伴的收益，降低他們的成本。所以我們很希望通過科技驅動金融，堅持開放合作，踐行普惠金融的理想。在中國，在一個清晰的命題上，最先能突破這個技術難關的，請大家相信一定是百度。但是金融產業有無數的技術問題需要解決，哪些問題是最有價值的問題?哪些場景是我們最需要捕捉的場景?最需要解決的問題，特別需要合作伙伴和我們一起來定義，我們愿意通過技術提升各個合作伙伴的收益，給大家帶來增值。

      今天在座還有很多我們的同事，等一會兒張旭陽副總裁、黃爽副總裁，還有王勁副總裁，包括沈抖一起還會給大家分享更多的關于我們在這個領域發現的一些問題，以及哪些技術能夠解決這些問題。今天只是一個開始，是一個引子，我們的心態是很開放的，希望伙伴們和我們一起加入這個行業，讓百度的人工智能盡早在金融領域生根發芽，能夠結出好的果實，謝謝大家!