信用卡取消滯納金，改收違約金。

　　一直備受詬病的信用卡滯納金即將于2017年1月1日起正式取消，取而代之的則是違約金的“上線”。近日，超過10家銀行接連發布公告，紛紛取消超限費，將滯納金調整為違約金，收費標準按照最低還款額未還部分的5%收取。

　　現代社會，信用卡的身影活躍在生活的方方面面。信用卡透支爽、優惠多、使用方便，似乎是一種不錯的消費形式。

　　但與此同時，信用卡中陷阱也不少，一不小心，就會栽進信用卡的大坑里，從而付出一大筆“財商稅”。財哥今天幫大家總結了經常被踩的信用卡四大坑，看看你是否也踩過或者正在踩!

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　　分期免息?其實多收的是手續費!

　　大家經常會看到這樣的廣告：分期消費零首付、免息!或者當你還信用卡賬單有困難時，銀行也會建議你分期還，而且免分期利息。

　　請注意，不是免費!銀行收的是手續費!是按月計息的手續費!

　　給大家算一筆賬：

　　假設拿12000元用于分期還，手續費按照手續費率0.6%來計算，我們以為的還款金額是：

　　第一個月還12分之一，本金也就是1000塊，再加上0.6%的利息，是72塊;

　　第二個月，再還本金1000塊，再加上0.6%的利息，因為上個月已經還了1000塊，所以利息按11000塊乘以0.6%，應該是66塊利息;

　　第三個月，利息就少一點，是60塊，直到最后一個月，利息才6塊錢。

　　以此類推，本金12000元，分期12個月還，手續費全年468元!預估分期利率7.2%。

　　但是，銀行的算法可不是這樣，銀行是按照12000元的全額本金來計算手續費的：

　　月費率0.6%，每月手續費72元，一年的手續費就是72元/月X12個月=864元，實際利率高達15%!

　　再簡單的說，信用卡分期的真實費率比銀行告訴你的要多!

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　　取點錢花?2種取現方式都要收費

　　信用卡取現要分兩種情況：

　　一種是透支取現。利息和手續費都要收費，但注意：取出時要收手續費，且沒有免息期，從取出那刻就要計算利息!取現一筆手續費2—50元不等，而利息按日計算，每天萬分之五，年化利率高達18%，整個費用是非常高的。

　　另一種溢繳款取現。簡而言之，就是你把信用卡當儲蓄卡用，往里面存錢，需要時取出來用。這種總不要收費吧?

　　NoNoNo!利息可以免，但手續費還是照收不誤。所以，信用卡不要當儲蓄卡用，任何形式的取現都有費用。

　　3

　　最低還款?再見了，我的免息期!

　　信用卡最低還款額，相信有信用卡的盆友都不會陌生，每月賬單上都會有這個數字，一般是當月賬單總額的10%。但是，隨之而來可能是更高額的利息。

　　再來算一筆賬：

　　8月2日，假設消費1萬元，分兩個還款期還完，第一期償還10%的最低還款額，銀行每月1日為帳單日，還款日為28日。

　　還款金額計算過程是這樣的：

　　8月2日，消費10000元 9月1日，銀行結算日，你本月的最低還款額為1000元 9月1日至9月28日的任意一天必須還款，我們假設是9月17日，你給你的信用卡賬戶存入1000元

　　因為沒有全額還款，銀行就開始計算利息了(注意，算利息時，是從10000元的消費開始的，而不是9000)。 計算公式如下： (10000×45+9000×15)×0.0005

　　=(450000+135000)×0.0005

　　=292.5 元

　　一般來說，信用卡消費會有一個免息期，但是如果你選擇了最低還款，利息就會從你消費那天開始發生，沒有任何免息期!

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　　銷卡大吉?盜刷的風險要你自己承擔

　　這個故事來自豆瓣

　　一個大大咧咧的妹子在信用卡掛失上差點栽跟頭：

　　某一回，我丟了錢包，包括各種銀行卡信用卡。因怕被盜刷，于是第一時間聯系招行客服，信用卡丟失了，我要注銷信用卡。

　　結果客服跟我說，注銷信用卡是免費的，但是如果別人撿到我的卡片再去刷卡，仍然是可以交易的，這個風險要自擔!

　　也就是說，如果不掛失，注銷卡后，如果有人拿到卡繼續交易，得由自己承擔損失，而掛失要支付60元掛失費。

　　明箭易躲

　　暗箭難防

　　還是得養成按時還款的好習慣哦!