數據顯示，2015年互聯網保險保費收入比2011年增長近69倍;于此同時，互聯網保險創業公司已有超過100家，融資總金額超過70億人民幣。

　　二者相連，想象空間巨大，“互聯網保險將成為互聯網金融的下個風口”，這種預判，為兩個行業都打開了新的思路。

　　在這種思路的指引下，以“眾安保險”為代表的互聯網保險公司和“水滴互助”為代表的“互助型社區”公司迅速起步。前者依靠小額、高頻、碎片化的保險產品包打天下，后者依靠人性中的恐懼所采取的抱團取暖，低成本獲取用戶。二者目前都在各自的領域風頭正勁。拋開競爭差異化和政策對這兩種形式的影響不談，這兩種形式在2016年可以說達到了人們對互聯網保險想象的上限——直到上海三十七度科技與長生人壽聯合推出“浩克計劃”，讓從業者突然覺醒，這可能是保險行業的又一個方向。

　　“浩克計劃”在零售端說明是一個強體計劃，而這次推出的“浩克計劃第一期”是一款抗癌產品。產品整體是通過智能手環日常采集的數據來評估一個人的患癌風險，再通過每日推送的運動方案，來進行行為干預，降低用戶的患癌概率。在用戶實施方案時，手環又起到了檢測方案完成度的作用。如果期間仍患癌，賠償十萬。如果充分研究用戶的數據狀況，很大可能會與次年的保費和保額相關(邏輯與車險類似)，并根據這些數據，推薦更多適合用戶的保險產品。

　　產品一經推出，眾籌超出預期，反響熱烈。這樣的一次嘗試，打通了了保險行業中幾個重要關節，改變了消費者的消費習慣，是值得整個行業嘗試的“第三種”新思路。

　　1. 改變用戶心理，建設積極形象;

　　國人普遍擁有“諱疾忌醫”的心理，而保險在這種心理下也往往遭人白眼。因此，打破這種心理將會是新保險形式面臨的第一個難題。

　　與“水滴互助”一樣，“浩克計劃”也是改變了消費者的心理。前者是利用了人們的“不安”，而后者是在人們“不安”的基礎上為用戶提供了正向激勵。通過計劃中每天為你制定的計劃，你可以清晰的看到每天患癌概率的變化，當發現數據值偏低時，人會本能地產生緊張，而這種緊張會促使人設法改變，當積極的結果出現幾次時，人們會堅持這個習慣。當一個習慣每天給你的都是正向激勵，仿佛你有了超能力一樣，用戶也就大大改善了對“保險”的偏見。

　　2. 增加用戶運營，為“代理人”提供機會;

　　以往的保險售賣，往往是通過“代理人”銷售，而“代理人”與用戶之間的后續接觸，基本是“出險”和“續保”兩個環節。單個用戶維護成本過高使代理人無法提高用戶接觸頻次，而這必然會影響到續保概率。

　　而“浩克計劃”的推出解決了這個頑疾，可以通過互聯網平臺化運營的思路，加強“保險公司”和“保戶”之間的聯系，抓住用戶日常行為中的每一個” Touch point”。想象一下，如果在一個人連續近一個月數據走低的情況下，及時推送一些用戶權益，例如“體檢”等合作內容，會使用戶的粘性大大提高，有了這樣的鋪墊，“代理人”的續保工作和多次銷售也將會更加便利;

　　3. 量化數據，精進產品;

　　眾所周知，“車險”是保險業務中的“奶牛”，其容易推廣的根本在于用戶的用車狀況，可以得到很好的數據體現。第二年的續保費用會根據第一年的車況和駕駛數據作出聯系，有效的保證了“車險”產品的健康。而“大病險”往往只能通過傳統的人口統計進行產品定制，而對個人的狀況缺乏了解，導致保險的覆蓋范圍不夠(年齡大的不可以購買等)，或者是保險的收益面臨重大風險。長此以往，也會給無法購買的潛在消費者或身體非常健康的續保用戶帶來“騙子”的感覺。而“浩克計劃”為整個行業開了一個好頭。根據采集的人體數據，可以精算出更為合理的，甚至是符合個人情況的保險產品，長遠來看，不但可以擴大用戶范圍，降低保險公司的風險，這種看上去更專業的做法，在消費者的口碑上，也會得到正向評價。對于保險公司，甚至是再保險公司，都是一次“科技創新”帶來的“行業改革”。

　　有報道曾經說過，傳統保險，口碑不良。這個長期的誤區和緊張的保險關系，讓行業發展舉步維艱。

　　而三十七度帶來的實際上是通過大數據、用戶數據沉淀，進行定制化、個性化的的保險產品以及服務的遠景未來，是互聯網對于保險行業真正的革命。